Diese 7 Versicherungen braucht kein Mensch

1. Handy-Versicherung

Die Handy-Versicherung wird beim Kauf eines neuen Smartphones gerne verkauft. Die Prämie beträgt 5–15 € monatlich, also 60–180 € pro Jahr. Warum sie überflüssig ist:

• Hohe Selbstbeteiligung (oft 50–100 € pro Schadenfall)
• Viele Ausschlüsse: Displaybruch durch Sturz oft nicht gedeckt
• Erstattung zum Zeitwert, nicht zum Neuwert
• Nach 2 Jahren haben Sie mehr in die Versicherung eingezahlt als das Handy noch wert ist

Besser:Legen Sie 10 € monatlich in einen "Handy-Fonds" zur Seite. Nach 2 Jahren haben Sie 240 € – genug für eine Display-Reparatur oder einen guten Teil eines neuen Geräts.

2. Brillenversicherung

Die Brillenversicherung kostet 8–15 € monatlich und erstattet alle 2–3 Jahre eine neue Brille. Die Rechnung geht selten auf:

• In 3 Jahren zahlen Sie 288–540 € Prämie
• Eine gute Brille beim Online-Optiker kostet 100–250 €
• Die GKV zahlt seit 2017 wieder Zuschüsse ab bestimmten Sehstärken
• Die Erstattung ist oft gedeckelt (z.B. max. 200 € alle 2 Jahre)

Besser: Sparen Sie selbst für die nächste Brille. Online-Optiker bieten qualitativ hochwertige Brillen deutlich günstiger als der stationäre Handel.

3. Reisegepäckversicherung

Die Reisegepäckversicherung gehört zu den Klassikern unter den unnötigen Versicherungen. Verbraucherzentralen raten seit Jahren davon ab:

• Airlines haften bei Gepäckverlust bis ca. 1.400 € (Montrealer Abkommen)
• Die Hausratversicherung deckt Gepäck im Ausland oft mit ab
• Erstattung nur zum Zeitwert
• Wertsachen sind meist ausgeschlossen oder stark begrenzt
• Strenge Obliegenheiten: Gepäck muss immer beaufsichtigt sein

4. Sterbegeldversicherung

Die Sterbegeldversicherung soll die Beerdigungskosten (durchschnittlich 5.000–8.000 €) decken. Klingt sinnvoll, ist aber ein schlechtes Geschäft:

• Hohe Kosten: Abschlussgebühren von bis zu 50 % der ersten Jahresbeiträge
• Geringe Verzinsung: Oft unter 1 % effektiv
• Langjährige Bindung: Kündigung bedeutet erhebliche Verluste
• Bei Tod in den ersten 1–3 Jahren: oft nur Beitragsrückgewähr, keine volle Leistung

Besser: Legen Sie 50 € monatlich auf ein Tagesgeldkonto. Nach 10 Jahren haben Sie 6.000 € plus Zinsen – vollständig verfügbar und ohne Verluste bei Kündigung.

5. Insassenunfallversicherung

Die Insassenunfallversicherung zahlt bei Verletzung von Mitfahrern in Ihrem Auto. Was viele nicht wissen: Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung deckt Insassen bereits ab.

• Die Kfz-Haftpflicht zahlt für alle Insassen (außer dem Fahrer)
• Für den Fahrer greift die eigene Kranken- und Unfallversicherung
• Doppelversicherung ist rausgeschmissenes Geld
• Die Leistungen der Insassenunfallversicherung sind meist niedrig

6. Glasversicherung

Die Glasversicherung (separate Police oder Zusatz zur Hausrat) deckt Glasbruch an Fenstern, Türen und Ceranfeldern. Warum sie überflüssig ist:

• Reparaturkosten sind überschaubar: Fensterscheibe 100–300 €, Ceranfeld 200–500 €
• Als Mieter ist der Vermieter für Fenster zuständig (es sei denn, Sie haben den Schaden verursacht)
• Die Prämie (30–80 € pro Jahr) steht in keinem Verhältnis zum Risiko
• Manche Hausratversicherungen decken Glasbruch bereits ab

7. Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung wird beim Abschluss von Ratenkrediten angeboten – oft als vermeintliche Pflicht. Sie soll die Restschuld bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit tilgen. In der Praxis ist sie eines der schlechtesten Versicherungsprodukte am Markt:

• Kosten: 5–15 % der Kreditsumme (bei 10.000 € Kredit: 500–1.500 € extra)
• Oft als Einmalprämie auf den Kredit aufgeschlagen – Sie zahlen also Zinsen auf die Versicherung
• Eingeschränkte Leistungen: Wartezeiten, Ausschlüsse bei Vorerkrankungen
• Die Provision für den Vermittler beträgt bis zu 50 % der Prämie

Übersicht: Versicherungen im Verbraucher-Check

Gesamt-Einsparpotenzial: 400–1.100 € pro Jahr, wenn Sie alle 7 Versicherungen kündigen. Investieren Sie das Geld stattdessen in wirklich wichtige Versicherungen wie Haftpflicht und BU.